Elaboramos uma atividade de Matemática voltada para a Educação Financeira que aborda de forma prática e esclarecedora o uso do Cheque Especial e a questão da Inadimplência. Este material com texto de apoio foi especialmente desenvolvido para estudantes do 7º, 8º e 9º ano, com o objetivo de ajudá-los a entender como esses fatores se relacionam e podem influenciar negativamente as finanças pessoais. Com essa compreensão, eles poderão tomar decisões mais conscientes e evitar armadilhas que podem comprometer sua saúde financeira. Confira esse recurso criado pela equipe do Tudo Sala de Aula e leve esse aprendizado para seus alunos!
Habilidades BNCC:
(EF07MA02) Resolver e elaborar problemas que envolvam porcentagens, como os que lidam com acréscimos e decréscimos simples, utilizando estratégias pessoais, cálculo mental e calculadora, no contexto de educação financeira, entre outros. (EF08MA04) Resolver e elaborar problemas, envolvendo cálculo de porcentagens, incluindo o uso de tecnologias digitais. (EF09MA05) Resolver e elaborar problemas que envolvam porcentagens, com a ideia de aplicação de percentuais sucessivos e a determinação das taxas percentuais, preferencialmente com o uso de tecnologias digitais, no contexto da educação financeira.
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EDUCAÇÃO FINANCEIRA: O CHEQUE ESPECIAL E A INADIMPLÊNCIA
Você já ouviu falar sobre educação financeira? Você sabia que administrar bem o seu dinheiro pode fazer toda a diferença para alcançar seus objetivos? A educação financeira ensina como gerenciar o dinheiro de forma eficiente, abrangendo tópicos como orçamento, poupança e investimentos. Nesta aula, vamos abordar o cheque especial e a inadimplência, compreendendo seus impactos e como evitá-los.
O Cheque Especial
O cheque especial é um crédito oferecido pelo banco ao consumidor, vinculado à sua conta bancária. Quando utilizado, esse crédito deve ser reembolsado com juros e encargos adicionais. Para entender melhor seu funcionamento, basta verificar o extrato bancário de alguém que tenha esse serviço, onde é possível observar a diferença entre o saldo da conta corrente e o limite disponível no "cheque especial". Veja abaixo um exemplo de extrato com esse serviço bancário.
Em geral, os critérios utilizados para a concessão de crédito no cheque especial incluem a renda mensal média movimentada, o histórico de pagamentos com a instituição financeira e o tempo de relacionamento com a conta. Esse conjunto de fatores contribui para que essa modalidade de crédito tenha algumas das taxas de juros mais altas do mercado.
A taxa média de juros do cheque especial em 2023 foi de 7,96% ao mês, de acordo com o Procon-SP. O Banco Central definiu um teto de 8% para essa modalidade em 2020.
Responsabilidade Financeira
O cheque especial pode parecer uma solução rápida para emergências, mas seus altos juros e encargos podem gerar dívidas difíceis de controlar e prejudicar a saúde financeira a longo prazo. O uso excessivo e a falta de planejamento financeiro agravam ainda mais o problema.
A Inadimplência
Inadimplência é a quebra de um contrato, sendo frequentemente usada no mercado financeiro para se referir ao atraso no pagamento de dívidas. O inadimplente, nesse contexto, é a pessoa que deixou de quitar suas obrigações no prazo. A falta de planejamento financeiro, como o uso excessivo do cheque especial, é uma das principais causas da inadimplência.
Diferença entre SPC e SERASA
O SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) é um banco de dados que guarda informações sobre dívidas, com o objetivo de ajudar a proteger o crédito das pessoas. A SERASA, por sua vez, não é uma sigla, mas uma empresa que também registra informações sobre crédito, sendo mantida por instituições financeiras. A principal diferença entre os dois é que o SPC é administrado por associações comerciais, enquanto a SERASA é ligada aos bancos. Quando alguém não paga uma dívida, como o cheque especial, o nome da pessoa pode aparecer nos dois cadastros, o que dificulta conseguir crédito no futuro.
Refletindo
Desse modo, a educação financeira é essencial para alcançar estabilidade e segurança no futuro. Ao aprender a controlar os gastos e poupar de forma inteligente, é possível evitar dívidas e realizar objetivos financeiros. Investir em conhecimento financeiro é investir no próprio bem-estar.
Redação Tudo Sala de Aula
ATIVIDADES
1. Explique, com suas palavras, por que é importante investir em conhecimento financeiro.
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2. Escreva V para verdadeiro e F para falso, nas alternativas a seguir, conforme o texto.
( ) A educação financeira abrange tópicos como orçamento, poupança e investimentos.
( ) A SERASA registra informações sobre crédito, sendo administrada por associações comerciais.
( ) A inadimplência se refere ao atraso no pagamento de dívidas.
( ) O controle dos gastos e o ato de poupar pode evitar dívidas e realizar objetivos financeiros.
3. O cheque especial é um crédito oferecido pelo banco ao consumidor, vinculado à sua conta bancária. Bernardo estava enfrentando uma crise financeira, tendo que recorrer ao banco para pedir o cheque especial. Ao pagar o valor ao banco que lhe ofereceu o crédito, esse valor será pago com
a) descontos e encargos financeiros.
b) juros e encargos adicionais.
c) juros e créditos adicionais.
d) taxas e extratos bancários.
4. Gaby usou seu cheque especial para fazer uma viagem de férias, mas, devido à falta de planejamento, não conseguiu quitar sua dívida a tempo. Como resultado, seu nome foi registrado no SPC e na Serasa.
Quais as consequências que esse fato pode trazer para a sua vida financeira?
a) Ela poderá fazer compras a crédito normalmente, sem nenhuma restrição.
b) Terá dificuldades para conseguir crédito no mercado, além de poder pagar juros mais altos em caso de novas dívidas.
c) Gaby será isenta de pagar os juros acumulados, uma vez que sua dívida foi registrada.
d) Poderá solicitar uma redução de juros no cheque especial, já que seu nome foi registrado no Serviço de Proteção ao Crédito.
5. Em 2023, a taxa média de juros do cheque especial foi de 7,96% ao mês, conforme dados do Procon-SP. O Banco Central definiu um teto de 8% para essa modalidade em 2020. Considerando o teto estabelecido pelo Banco Central em 2020, qual será o valor final (montante) após 3 meses de uso de um saldo devedor de R$ 1.000,00 no cheque especial? (Use a fórmula de juros compostos e, se necessário, use uma calculadora científica).
a) R$ 1 189,80
b) R$ 1 259,70
c) R$ 1 280,00
d) R$ 1 800,00
6. Veja a tabela das receitas e despesas de Luís Carlos em um determinado mês.
a) Considerando as despesas e receitas da tabela, qual o saldo de Luís Carlos e qual sua situação financeira?
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b) Na sua opinião, o que pode ocasionar a inadimplência?
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c) Se não quitar suas dívidas no prazo, Luís Carlos ficará inadimplente. Nesse caso, que conselho você daria para ele?
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7. Uma pessoa está enfrentando crises financeiras devido a um imprevisto familiar e, por isso, não conseguiu quitar suas obrigações dos últimos meses, inclusive o pagamento do aluguel que é de R$ 900,00. Qual das opções abaixo representa a decisão mais sensata para essa pessoa?
a) Recorrer ao cheque especial no banco, por ser uma solução rápida e os juros são insignificantes.
b) Pedir o cheque especial de modo que sobre dinheiro para um lazer com a família.
c) Renegociar o aluguel, fazer economias e optar por um aluguel mais acessível, posteriormente.
d) Deixar que seu nome seja registrado no SPC é a melhor alternativa.
8. Qual dos fatores abaixo contribui com a saúde financeira?
a) Responsabilidade Financeira.
b) Inadimplência.
c) Cheque especial.
d) Serviço de Proteção ao Crédito.
9. Baseado no texto, qual das alternativas abaixo está diretamente relacionada a uma das principais causas da inadimplência?
a) Estabilidade financeira e abuso do cheque especial.
b) Investimento no próprio bem-estar enquanto acumula juros e encargos.
c) Controle dos gastos e o ato de poupar dinheiro.
d) Falta de planejamento financeiro e o uso excessivo do cheque especial.
10. Quais são os principais fatores considerados pelas instituições financeiras ao definir as condições do crédito no cheque especial?
a) A renda mensal e o histórico de pagamentos, somente.
b) O tipo de gasto realizado e o número de transações.
c) A renda mensal, o histórico de pagamentos e o tempo de abertura de conta.
d) O perfil de consumo, o uso de outras modalidades de crédito e a renda do cliente.
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Por Eleí Santos
Tudo Sala de Aula
GABARITO
1. Resposta pessoal. (É esperado que os estudantes entendam que investir em conhecimento financeiro ajuda a tomar decisões mais seguras, evitar dívidas e alcançar estabilidade econômica.) / 2. VFVV / 3B / 4B / 5B / 6. a) Está endividado, com um saldo negativo de R$ 832,00. b) Resposta pessoal. c) Resposta pessoal. / 7C / 8A / 9D / 10C
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